工作人员查询：
中秋节过完了，不知道在这个难得的团圆佳节，大家过的如何呢？
反正在家里一大家子团聚吃饭的时候，正好聊到理财，于是有些老一辈的人表达了自己的想法，意思是，理财是千万不能理财的，一理财，钱都没了。
同时还举了几个身边其他老人理财最后蒙受损失的案例，嗯，反正听下来不是贪图高利息就是受了蒙骗的…
于是乎我就想到了创新型存款，自从这类产品问世以来，直到现在，都有很多身边的朋友来问我，这种产品是不是安全。
今天我们就来详细说说。首先这里我还是要重申一下，只要真的是创新型存款，具有存款的本质，那安全性就一定是最高级的。
因为这个产品具有银行信用+存款保险的双重保障。
这个意义就在于如果你把钱存在四大银行，你会觉得你的钱不安全吗？不会，这就是银行信用背书的力量。
但是大家可能关心的是另一个问题，大银行是没问题，那小银行呢？目前的创新型存款大部分都是城商行这类小银行，这类小银行有没有风险呢？
这个问题要分割开来看，小型城商行确实存在风险，尤其是现在大环境民企债出问题的概率很高，小型城商行很容易出现问题。
但是再小的银行也毕竟是银行，不像是P2P那样没有背景没有背书不在体系内的金融机构。即便小银行出现了一些问题，也大概率不会暴露。就像此前的包商，出了些问题就马上被大银行接管了，对于个人而言，所有业务完全不受影响。
其次就是存款保险，不论在哪个银行，只要是正规性质的存款，那就受到存款保险的保护，个人50万以内的资产，都会全额兑付。
所以关于创新型存款可以放心大胆的存，只不过目前政策上对于这类产品已经有限制规模的意味了，未来创新型存款可以投的量也有可能会越来越少。
然后，关于创新型存款，有个朋友来问我，说京东金融的银行精选里面，有个平顶山银行的顶慧存C，展示的年化利率是5.4%，值不值得买？
后来我去看了一下，这个产品属于靠档计息的产品，按照持有时间来计算利息。
这样看下来，其实并没有多划算，因为持有时间短的话，其实利息还是很低的，持有1年仅有1.89%，还不如货币基金来得多。
因此，现在的创新型存款，不能光看表面展示的年化利率，还是要看清楚达到这个利率的条件。
所以说呢，如果大家有看到利率比较好的创新型存款，只要在说明里面明确看到是银行发行，属于储蓄，有存款保险，那就可以直接买。
