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回顾2019年，对于我们投资理财其实有一件大事，那就是银行理财子公司开业了。以后，除了炒股、买基金、买银行理财，还有银行理财子公司产品这个新选择。
目前，陆陆续续已经有9家银行的理财子公司开门营业，包括：建信理财、工银理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、光大理财、招银理财、兴银理财。据说，后面还有20多家银行也计划成立理财子公司。
毕竟是新事物，大家可能还不太了解这类产品，我们一起来捋一下，看看有啥特点，值不值得买。
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Q：和传统银行理财产品有啥不同？
虽然本质上都是“银行系”，但这两类产品区别还是挺大的。
1、入场门槛更低
过去，银行理财的最低购买门槛一直都是5万元，手里没个几万块都不好意思去营业厅找理财经理，要知道大妈大爷们可都是拿着几十万去买的……虽然之后银行理财新规将最低购买门槛下调到了1万，但对于闲散资金理财还是没那么友好。
相比之下，银行理财子公司的产品最低门槛1元，可以说非常亲民了。
2、投资范围更广
银行理财子公司产品品种繁多，有低风险低收益的，也有高风险高收益的，投的方向也可能是债券、股票、商品、海外、股权等等，大家可以根据自己需求挑选购买。
同时，相关限制也更少。比如传统的银行理财产品不能直接投资股票，只能间接入场，不能发分级产品，但银行理财子公司产品就可以直接投资，也可以发分级产品。
3、净值型不保本
从目前在售的产品来看，采取的是净值型管理，类似于公募基金，不保本，也不存在传统银行理财产品的预期收益率。这也意味着闭眼买理财的时代结束，大家需要转变“银行理财能保本”的传统观念，如果想要获得更高的收益，那势必要牺牲流动性或承受更高风险来换取。
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Q：都推出了哪些产品？
虽然目前银行理财子公司的产品以“固收+”为主，但还是各有各的特色。
工银理财：三大系列六大款
三大系列：固定收益增强、资本市场混合、特色私募股权
六大款：涉及固收、权益、跨境、量化等多市场复合投资领域
建信理财：“1+5”产品体系
1条主线：以粤港澳大湾区高质量发展指数为主线
5条子线：包括粤港澳大湾区价值蓝筹、红利低波、科技创新、先进制造、消费升级
中银理财：五大系列
外币系列、养老系列、权益系列、股权投资系列、指数系列
交银理财：主打固收类产品
主打稳健固收，并布局多策略主题，包括商业养老、科创投资、长三角一体化、要素市场挂钩等策略。
农银理财：“4+2”产品体系
4大常规系列：现金管理、固收、混合、权益
2大特色系列：惠农和绿色金融（ESG）
中邮理财：两大系列
财富管理系列：养老、抗通胀等
资产管理系列：主动管理产品和被动管理产品，投资主题涵盖绿色金融、区域战略、科技创新、国企混改、先进制造等。
招银理财：金融科技深度嵌入
产品涵盖货币、固收、固收+、结构化、混合、权益。
有意思的是，招银理财还推出了首个全球经济夜光指数。它的逻辑在于，经济发达、人口稠密地区的一片灯光闪耀，经济欠佳、人口稀疏的地区则黯淡无光。
通过不同时点的灯光强弱变化，可以看到该地区经济发展的变化趋势。借助量化模型找到夜光数据的噪点，并搭建遥感和多维金融数据之间的量化分析，能够对全球近百个地区建立了不同的降噪系数体系。
接下来，招银理财会将卫星数据持续应用并扩大其在经济预测、实时监测、事件追踪、风险预警等项目管理的诸多维度的应用。
光大理财：“七彩阳光”系列
延续原有的“七彩阳光”系列净值型产品，涵盖权益、混合、固收、现金管理、另类及衍生品、私募股权、结构化融资等7大系列产品。
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Q：在哪里可以买？需要注意什么？
目前，大家可以通过各大银行APP、官网选购，在“投资理财”相关界面找到“子公司理财”，就能看到相关产品。
建行理财产品
工行理财产品
除了我们能一目了然看到的产品名称、期限、起购金额等这些信息，在购买之前还是需要仔细查看产品信息，包括风险等级、流动性情况、投资方向等。
例如以下这只产品，产品的详细信息可以在风险揭示及说明书中查看。
1、风险等级
每一个产品都有对应的风险等级，投资者可以结合自己的风险承受能力来判断是否适合购买。在下单购买前，大家也会被要求进行风险偏好测评。
建行理财的这只产品风险等级为“中等”，在五类风险等级中属于第三档，适合稳健型、进取型、积极进取型的投资者。
2、流动性
除了风险，流动性也是一个关键因素，万一资金有急用取不出来就比较尴尬了，所以大家还是提前留个心眼。
比如建信理财这只产品，每天都可以买，每一笔买入资金都需要持有满180天，也就是6个月，拿满之后才能在赎回日（每月15日之前的5个工作日）进行赎回。这样最短持有期的设置相比固定封闭几年的传统银行理财要灵活些，但赎回时间上，限定每月5个工作日可赎回，相比公募基金还是逊色些。
3、投资标的
买任何理财产品，投资者也需要了解自己投入的钱都用去买什么，注意查看产品信息中的投资范围，以及不同资产的投资比例。像建信理财这只产品主要投资于固收、权益、商品及衍生品、其它资产，而且仓位都可以在0-80%之间调整，非常灵活。
现在已经有不少银行理财子公司产品正在售卖，大家可以关注起来，丰富投资理财选择，但也需要提前做好功课，了解清楚产品信息，有选择、有针对性地去购买。
