急用钱的时候总会有一个疑问:为什么贷款额度总是那么低?还很难提高?真的很让人着急!到底是为什么啊?
接下来小编就说说,除去政策因素的影响,银行在审批额度时,都会认真分析申请人的个人情况,有时候以下这5个因素也会影响到你最终的额度。
贷款额度低?这5个原因是关键!
1、个人感情状况
经常有人开玩笑说“不要歧视单身狗”,但你知不知道,在贷款上单身受“歧视”是真实存在的!
银行会对借款人的感情状况进行评分,从高到低分别为已婚已育>已婚未育>单身。因为一般情况下已婚已育的人相对来说经济状况会更加稳定,而且具有一定的经济基础。
一般来说,夫妻双签有利于获得更高额度的贷款,但如果其中一方的征信存在问题,反而会造成贷款额度降低或利率上浮等等。
2、现有工作情况
银行更加青睐工作稳定性和保障性强的申请人,如在机关单位、事业单位、国企、上市公司等地上班的申请人,其次还有企业主、个体工商户等,都是银行考评贷款申请人的首选职业。
事实上,只要你在正规公司,有稳定的工作和收入,银行就会给予比较好的贷款额度。若你的公司是银行慎入行业或有过贷款逾期的“老赖公司”,也是有可能导致贷款被拒的。同时,高危行业申请贷款要比长期稳定且性质安全的行业难!
3、当下经济实力
年收入、银行流水、房产、车、持有证券等都能证明个人经济实力,有这些外在条件,申请贷款时对审批额度是大为有利的。如果没有这些资产证明,可以找经济实力较强的亲友做担保,同样有益于贷款审批。
需要注意的是,有的人收入高、进账多,但卡内余额却很少,银行流水真的就像“流水”一样,大量流入又快速流出,对银行来说,这就表明了申请人的留存度不高。银行为了防范风险,给予的贷款额度也不会太高。
同时,还要注意降低个人负债率,这对获得高额度贷款也是十分重要的!
4、良好的征信记录
要问影响贷款额度的首要因素,肯定是申请人的个人征信状况了,想要高额度贷款,优质征信是前提!
日常生活中影响征信的小事有很多,比如信用卡还款、手机费、水电费等。良好的还款记录会让贷款申请通畅不少,征信良好,高额度就有了大保障。
有的人平常规规矩矩,从来没有过贷款、欠费,更不要说逾期了,但是申请贷款时却依然被拒绝或额度很低,其实这也可能与征信有关,有一类人被称为“征信白户”——没有信用卡,也没有产生过其他信用记录。银行没有历史数据和记录作为参考依据,无法判断其守信能力,自然也不敢多借钱。
5、忠诚度
当申请人长期在同一家银行贷款时,贷款的额度也是可能会越来越高。原因很简单,一是申请人在该银行已经累积了良好的还款记录,二是多数银行针对老客户都会有相应的贷款优惠。
因此,想要更高贷款额度,尽量不要频繁更换贷款的机构,并保持足额且按时还款记录。