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日前，中国银行(601988)业协会发布了2023年“中国银行业100强榜单”，工行、建行、农行占据榜单前三名。值得一提的是，榜单首次将外资法人银行纳入排名，以更加完整地反映银行业市场结构。
2023年中国银行业100强在中国商业银行体系占有重要地位。100强银行2022年末核心一级资本合计19.89万亿元，同比增长8.53%，占中国商业银行核心一级资本的94.83%；总资产合计287.53万亿元，同比增长11.22%，占中国商业银行总资产的89.91%；2022年实现净利润合计2.27万亿元，同比增长7.34%，占中国商业银行净利润的98.62%。
两家民营银行入围100强榜单
《每日经济新闻》记者注意到，榜单以核心一级资本净额为依据排序，并对前100家商业银行的经营规模、盈利能力、运营效率和资产质量等进行综合展示。2023年榜单以2022年银行年报数据为基础，覆盖所有类型商业银行，并首次将外资法人银行纳入排名。
分机构类型看，100强银行包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行。
按照银行总部所在地看，广东、北京、上海和浙江四地上榜银行最多，分别有14、11、11和10家银行，合占100强上榜数量的46.0%，占上榜银行资产的84.63%。此外，100强中有45家为上市银行，资产占比89.91%。首次上榜银行除7家外资银行外，还有山西银行、日照银行和网商银行等3家银行。
具体来看，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行6家大型商业银行榜单中排名前六，2022年核心一级资本合计11.55万亿元，总资产合计164.11万亿元，实现净利润1.36万亿元，成本收入比平均值为33.70%，不良贷款率平均值为1.27%。
在股份制银行中，招商银行(600036)居于100强第6位。在城商行中，北京银行(601169)拔得头筹，居于100强第15位。在农商行中，重庆农村商业银行处于领先，居于100强第22位。总体看，中小银行保持平稳较快增长，特别是深耕于京津冀、长三角、成渝等经济发达区域的商业银行，经营发展势头良好。
榜单中还有两家民营银行上榜：深圳前海微众银行和浙江网商银行，分别排名第49位和100位。两家银行分别依托于腾讯和阿里的网络背景和金融科技实力，在民营银行中居于领先地位。
外资银行在中国发展良好，今年首次纳入排名，即有7家上榜。其中，汇丰银行（中国）处于领头羊地位，核心一级资本净额580.67亿元，排名第34位。7家外资银行总资产增长1.84%，净利润增长21.58%，展现较强盈利能力。
100强银行2022年的资产、资本和盈利稳健增长，成本收入比平均值为35.12%，同比上升1.10个百分点；不良贷款率平均值为1.47%，同比上升0.02个百分点。
商业银行应加大对财富管理、消费金融等轻资本业务发展力度
展望未来，中银协表示，2023年，全球经济形势依然复杂，主要发达经济体增长放缓，我国国民经济恢复向好，银行业总体上处于更为有利的发展环境，要以强化资本管理为基础，优化资产负债管理，完善内控治理机制，提升核心竞争力，实现高质量发展。
一是主动应对外部冲击风险。2023年初，美欧主要经济体增长压力加大，美国硅谷银行、瑞士信贷银行等风险事件引发金融市场剧烈波动。需警惕美欧货币政策调整的外溢效应。我国商业银行应持续优化信用风险、市场风险、流动性风险的管控，夯实资本积累能力。
二是积极适应利率下行环境。我国银行体系利率中枢总体下行，贷款与存款定价下降不完全匹配，可能影响净息差水平、盈利能力和内源性资本补充能力。商业银行需综合运用各种渠道补充资本，提升可持续发展水平等。
三是持续提升资本管理水平。《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》已于今年2月发布，根据征求意见稿，新办法将于2024年1月1日起实施。新办法对银行体系资本计量做出了系统性重塑，商业银行需要顺应政策引导，细化数据治理，夯实经营基础，优化资产摆布，加大对财富管理、消费金融、中小企业融资等轻资本业务的发展力度，努力走出资本节约型发展的新路。
四是坚持做实资产质量分类。2023年2月《商业银行金融资产风险分类办法》发布，旨在进一步促进银行体系准确、真实识别信用风险。展望未来，经济企稳有助于修复微观主体的资产负债表，缓释银行体系资产质量风险。
