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降低存量房贷利率工作进展如何？如何看待人民币汇率的波动和未来走势？下一阶段货币政策如何走？前三季度房地产信贷投放情况如何？如何看待宏观杠杆率上升？
10月13日下午，中国人民银行召开2023年第三季度金融统计数据有关情况新闻发布会，央行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘，货币政策司司长邹澜和宏观审慎管理局局长李斌对上述市场关注的热点问题作出回应。
中国人民银行10月13日公布的最新数据显示，9月份，人民币贷款增加2.31万亿元，同比少增1764亿元，前三季度人民币贷款增加19.75万亿元，同比多增1.58万亿元；9月社会融资规模增量为4.12万亿元，比上年同期多5638亿元，前三季度社融增量累计为29.33万亿元，比上年同期多1.41万亿元；9月末广义货币(M2)余额289.67万亿元，同比增长10.3%，增速分别比上月末和上年同期低0.3个和1.8个百分点。
货币政策应对超预期挑战和变化还有充足空间和储备
谈及下一阶段货币政策，邹澜表示，下阶段，人民银行将进一步实施好稳健的货币政策，密切观察前期政策效果，加快推动政策生效。货币政策应对超预期挑战和变化还有充足空间和储备，将继续做好逆周期调节，为激活经济内生动力和活力营造适宜的货币金融环境。
今年以来人民银行精准施策、持续发力，不断推动宏观经济回升向好。尤其是8月以来，进一步加大了逆周期调节力度，着力扩大内需，有效提振信心，为实体经济提供更有力的支持。 一是保持总量合理较快增长。二是发挥利率政策作用，稳步有效激发市场需求。三是运用好货币信贷工具优化贷款投向。四是综合施策积极应对人民币汇率贬值压力。
预计四季度社融和信贷增长将继续保持平稳
阮健弘表示，今年以来，央行积极落实党中央、国务院的部署要求，加大逆周期调节力度，引导金融机构加大对实体经济的支持力度，助力实体经济加快恢复向好。
从结构上看，主要有4个特点： 一是金融机构对实体经济的信贷支持力度较大。 二是表外融资有所恢复，信托贷款、未贴现的银行承兑汇票多增较多。 三是政府债券融资保持平稳增长。四是企业直接融资有所减少。
阮健弘表示，下阶段，人民银行将继续坚持稳中求进的工作总基调，稳健的货币政策精准有力，增强信贷总量的稳定性和可持续性，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义GDP增速相匹配，推动国民经济持续恢复向好。预计四季度社会融资规模和信贷增长将继续保持平稳。
降低存量房贷利率工作已基本接近尾声
邹澜表示，降低存量房贷利率工作已基本接近尾声。
他表示，目前，绝大多数借款人均已第一时间享受到了实惠。9月25日到10月1日实施首周，有98.5%符合条件的存量首套房贷利率完成下调，合计4973万笔、21.7万亿元。调整后的加权平均利率为4.27%，平均降幅0.73个百分点。对于其他还需借款人提供证明材料、银行予以认定的情况，主要银行也将在一个月内完成调整。
他并表示，存量房贷利率降低，明显减少了利息负担，降低了提前还贷的动力，增加了投资和消费的信心和能力，特别是对前期在利率较高时购房的工薪阶层和个体工商户，效果尤为明显。存量房贷利率调整显著影响整个合同期限的利息支出，预计此项措施的效应将持续发挥，并逐渐惠及整个经济运行。
人民币汇率总体上没有偏离基本面
谈及人民币汇率，邹澜表示，近几个月，受美元走强和国内季节性购汇较多的因素影响，人民币对美元汇率有所贬值。但人民币对一篮子货币保持基本稳定并略有升值，人民币汇率总体上没有偏离基本面。
他并表示，人民币汇率外部压力有望缓解，中美利差倒挂不是新问题。从趋势看中美利差会逐步回归正常。市场普遍预期美联储本轮加息已接近尾声，美债收益率创十几年高点后回落，近期市场已在逐步消化本轮加息周期的完整信息，中美利差将逐步恢复至正常区间，这将有利于支撑人民币汇率。
信贷资金对在建项目建设竣工和住宅销售的支持力度持续增强
央行在发布会上详解了如何从供需两端发力支持房地产市场平稳运行。
邹澜表示，近一段时间，人民银行认真落实中央政治局会议部署，会同相关部门调整优化首付比例、利率等房地产信贷政策，支持各地因城施策用好政策工具箱，更好满足刚性和改善性住房需求；推动降低存量房贷利率，减轻借款人利息负担，支持投资和消费；积极配合相关部门制定保障性住房建设、城中村改造、“平急两用”公共基础设施建设的金融配套政策，研究提供中长期低成本资金支持，推动构建房地产业新发展模式。
他表示，随着各部门、各地方政策措施出台落实，近期房地产市场出现了积极的变化，高频数据显示的重点城市交易活跃度上升，销售和市场预期均出现边际好转。从信贷数据看，主要银行9月房地产开发贷款和个人住房贷款合计较上月多投放1000多亿元，保持明显回升态势，信贷资金对在建项目建设竣工和住宅销售的支持力度持续增强。从存量房贷利率调整情况看，目前已有近5000万笔、22万亿元完成下调，利率平均降幅为0.73个百分点。
稳步扩大宏观审慎管理的覆盖范围
9月22日中国人民银行、金融监管总局发布2023年系统重要性银行名单，一共是20家银行，包括了6家国有商业银行、9家股份制商业银行和5家城市商业银行，这是我国连续第三年更新发布系统重要性银行名单。
李斌表示，评估认定系统重要性银行并且对系统重要性银行提出更高的监管标准和监管要求，对于健全宏观审慎政策框架，增强金融体系的稳健性具有重要意义。
他并表示，总的来看，系统重要性银行的评估认定和附加监管工作稳步推进，取得了积极成效。目前《系统重要性保险公司评估办法》也已经完成了公开征求意见等相关程序，中国人民银行、金融监管总局正在积极推进有关工作，稳步扩大宏观审慎管理的覆盖范围。下一步金融管理部门将进一步发挥好宏观审慎管理和微观审慎监管的合力，促进稳健经营，不断夯实金融体系稳定的基础，更好地支持实体经济发展。
预计三季度宏观杠杆率总体保持平稳
初步测算，今年二季度宏观杠杆率为291%，比上年末高9.4个百分点，比一季度末高1.5个百分点。从三季度的经济恢复和债务增长情况看，预计三季度宏观杠杆率总体保持平稳。
阮健弘表示，要客观认识到，疫情冲击之后，经济恢复是一个波浪式发展、曲折式前进的过程。考虑到疫后国民经济循环恢复需要一个过程，一定程度上会强化债务增长先于经济增长的特征，宏观杠杆率会有所回升。
居民消费信心、企业投资意愿出现回升
随着金融促消费、稳投资系列政策效应的不断释放，以及经济运行积极因素的不断积累，市场主体的预期正在提振。三季度，人民银行编制的居民家庭消费预期指数为56.4%，比上季上升0.5个百分点，表明居民的消费信心回升；企业固定资产投资指数为50.6%，比上季上升0.2个百分点，表明企业的投资意愿也出现回升。
阮健弘表示，消费信贷平稳增长、存量房贷利率明显下降，增加居民可用于消费的资金，有效提升居民消费的能力。前三季度，住户部门短期消费贷款新增4600亿元，同比多增3493亿元，加大了对居民消费的支持力度。同时，降低存量首套房贷利率政策落地，9月末存量住房贷款加权平均利率为4.29%，比上月低42个基点，取得了显著的下降幅度。存量房贷利率下降能够有效减少居民的利息支出，提高居民消费能力，有助于消费平稳增长。
商业银行保持合理利润，应更多地借助市场发展、业务创新等途径
央行此前在二季度货币政策报告中以专栏形式提到要保持商业银行的合理利润空间，对此，邹澜在发布会上表示，利润是银行内源性补充资本的重要来源，近年来我国商业银行利润保持增长，但净息差持续收窄，利润增速也有所下降。既要保持银行支持实体经济的可持续性，又要推动社会融资成本稳中有降，必须提高利率政策的针对性和协同性。
“总的来说，商业银行保持合理利润，应更多地借助市场发展、业务创新等途径，持续兼顾好融资成本稳中有降的目标。人民银行将继续释放贷款市场报价利率改革效能，发挥好存款利率市场化调整机制的重要作用，支持银行更好的实现企业融资和居民信贷成本稳中有降。”邹澜表示。
8月下旬以来，央行实施了引导一年期贷款市场报价利率下降、推动降低存量房贷利率、指导银行下调中长期存款利率等一系列利率政策。利率政策协同性的重要体现之一，在于银行保持合理利润和融资成本稳中有降两个目标的兼顾实现。
人民币跨境使用坚持市场驱动、互利共赢的基本原则
李斌表示，总的来看人民币的跨境使用和国际化是在市场驱动下水到渠成的一个长期性的过程。人民币的跨境使用一直坚持市场驱动、互利共赢的基本原则，并注意统筹好发展和安全，为境内外主体开展贸易投资提供更加多元化的货币选择。
下一步，央行将继续以市场驱动和企业自主选择为基础，进一步夯实跨境人民币业务的制度基础，完善人民币跨境使用基础设施建设，更好地支持经营主体用人民币进行跨境贸易和投资。同时，坚持互利共赢，稳妥有序推进金融市场全面制度性开放，支持离岸人民币市场健康有序发展，进一步完善跨境资金流动的监测、评估、预警体系，健全本外币一体化的跨境资金流动宏观审慎管理框架，更好统筹发展和安全。
