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“十三五”规划已到收官之年，这也是全面建成小康社会的最后冲刺。回望“十三五”时期的中国经济发展历程，各地金融系统坚持稳中求进的工作总基调，紧扣高质量发展要求，聚焦金融支持产业转型、小微企业、实体经济等一系列课题，有针对性地开展了区域金融改革工作，并取得了积极成效，形成了大量可复制、可推广的经验和做法。
近日，《金融时报》记者来到我国首个以支持产业转型升级为主题的国家级金融改革试验区——泰州，探访“泰州金改”取得的一系列成就。
“与其他地区以绿色、普惠等主题性金融改革试验不尽相同的是，泰州金改着眼于综合效果，力求撬动更多金融资源支持实体经济，助推产业转型升级。”人行泰州市中支行长李军向《金融时报》记者说。
自改革以来，这个“国字号”金改试验区已推进了多项改革成果：取消企业银行账户开户许可证核发、实施资本项目收入兑换便利化、试点人民币跨境结算便利化“绿色通道”等一批全国首创改革试点项目相继落地，金融支持产业转型升级取得初步成效，一系列改革经验逐步向全国推广。
如果透过表象看实质，这些成果离不开人行南京分行的大力推动。
记者获悉，自2016年金改获批以来，人行南京分行积极推动《江苏省泰州市建设金融支持产业转型升级改革创新试验区总体方案》加快落地实施，累计出台33条政策支持措施，压实地方主体责任。
“人行南京分行不仅出台了多项政策，还成立了金融改革领导小组，拟定并实施分行支持泰州区域金融改革项目清单，时刻关注着泰州金改的进程，适时给予相应指导。”人行南京分行行长郭新明告诉记者。
按下“产业强链”加速键
泰州是一座产业活力迸发的工贸新城。近年来，该市着力打造生物医药和新型医疗器械、高端装备和高技术船舶、化工及新材料三大先进制造业集群。
泰州金改围绕产业转型升级，紧扣提升服务实体经济效率做文章，致力于为上述产业提供更具针对性的金融服务。而在新冠肺炎疫情影响下，金融支持更是“雪中送炭”，在危急时刻仍能按下“产业强链”加速键。
作为该市三大产业之一，医药产业一直是泰州金融支持的重点。“即便是疫情影响下，我们公司也能享受到安全、稳定、及时的金融服务。”榕兴医疗财务总监郭巧艳对记者表示。
正是在金融的支持下，泰州的三大产业才能更快地从疫情冲击中恢复过来，可以说，疫情反而给了优质企业新的机会。今年上半年，泰州市归属三大先进制造业集群的905家规上企业实现产值1664.82亿元、销售收入1593.61亿元、利润132.79亿元，呈现出逆势上扬的良好态势。
此外，人行泰州市中支副行长褚应前则为记者介绍了泰州是如何积极嫁接外部资源支持科技型企业成长、做强产业链条：“我们邀请浦发银行南京分行科技金融部和泰州分行领导班子，向中支和市地方监管局展示了浦发银行总行科技金融2.0服务方案，推动浦发银行泰州高新区支行获批成立科技支行，目前全市已组建了14家专门的科技金融服务机构。”
产融中心引金融“活水”
在最需要资金的时候，得到金融支持，可能是每一个企业梦寐以求的服务。与榕兴医疗相似，不少企业都曾在今年年初的疫情影响下面临资金链断裂风险。
泰州中航国旅旅行社是一家“夫妻店”，自有员工10多人、加盟店49家。今年年初，旅游市场停滞，企业面临“无钱可发”的窘境。未与银行打过交道的旅行社经理姚慧抱着试一试的心态在泰州产融平台上发布了贷款的需求，“没想到，立刻就有很多家银行客户经理主动与我联系。我们最终选择与第一家接洽的工商银行合作，获得贷款60万元。”
“产融平台”是泰州市产融综合服务中心，2018年6月投入试运行。该中心集合“线上+线下”服务，集成了征信、担保等融资配套服务，基本形成了贷前信用画像、贷中增信支持、贷后风险管理的全链条融资服务体系。
值得一提的是，泰州产融中心极其重视贷后风险管理，设立金融及破产案件审判庭，组建资产管理公司，以市场化、法制化手段处置金融机构不良贷款，为产业发展腾挪更多信贷资源。
目前，产融综合服务中心线上平台惠及了近3万家中小微企业和58家金融机构的413个产品，累计解决需求近8000笔，融资总额突破480亿元，实现了从企业融资需求发布到解决“一条龙”服务。
引“凤”筑巢用好资本杠杆
除了有力的信贷支持，泰州金改的另一大目标是积极探索全生命周期的金融支持产业转型模式。
“当今的泰州，不仅是幸福水天堂，更是投资的天堂、创业的天堂，我们的金色矿产渴望大家来挖掘，金改试点期待大家来助力，金色人生盼着大家来感受。”江苏泰州市委书记、市人大常委会主任史立军的这番感慨并非虚言。
政府抛出的“橄榄枝”落在文件上，更落在实际行动中。今年10月16日，2020创投泰州·“凤城合伙人”峰会上，由人行泰州中支联合地方开发的“凤城合伙人”线上对接平台宣布正式上线，这标志着泰州构建的科创企业股债融合融资“线上+线下”一体化模式基本形成。
实际上，早在该平台上线之前，泰州金改就已经融入了资本市场、债权融资等多元化融资渠道。
记者获悉，过去几年里，人行泰州中支联合市地方金融监管局印发《关于打造“科创+资本+平台”联动发展模式助力产业强市的实施方案》，举办“银行+专业投资机构”对接活动，通过一系列活动甄选出了最优质的企业，为其提供资金支持和孵化支持。
在利用资本杠杆推进领军企业转型发展方面，泰州抢抓科创板、创业板注册制、新三板精选层等改革机遇，分别与江苏省证监局、上交所、深交所、全国中小企业股转系统等建立战略合作关系，设立泰州资本市场学院、深交所大健康产业企业上市培育基地等载体平台，构建形成了泰州市企业对接资本市场的多层次服务体系。
入之愈深，其进愈难。“未来，我们还要进一步提升产融中心普惠金融服务效能。”泰州市地方金融监管局副局长张宇明展望了泰州金改的任务，他表示，将在全市推广“首贷服务中心”模式，提高普惠金融覆盖面。
泰州金融改革大事记
2016年11月25日 经国务院同意，人民银行等14个部门联合印发《江苏省泰州市建设金融支持产业转型升级改革创新试验区总体方案》。
2017年7月14日 人行南京分行出台《中国人民银行南京分行关于支持泰州市建设金融支持产业转型升级改革创新试验区的若干意见》。
2017年7月28日 国家外汇管理局正式批准在江苏泰州医药高新区实施资本项目外汇收入兑换便利化试点，标志着全国首个资本项目收入兑换点落户泰州。
2018年5月14日 人民银行总行印发《关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》，决定在江苏省泰州市、浙江省台州市开展该项试点。
2018年9月4日 人行泰州市中支联合市商务局、金融办举办人民币跨境结算便利化“绿色通道”试点政策发布会。
2019年1月2日 人行南京分行印发《中国人民银行南京分行关于进一步支持泰州市金融支持产业转型升级改革创新试验区建设的意见》。
2020年9月9日 江苏省首家“首贷服务中心”——泰州靖江首贷中心在靖江正式揭牌。
2020年10月16日 以“聚势泰州合创未来”为主题的2020创投泰州“凤城合伙人”峰会在泰州举行。“凤城合伙人”股债融合平台正式上线。
根植地方 致力“金改”
邮储银行泰州分行服务地方经济纪实
2008年，邮储银行江苏泰州分行在成立之初制定了“人嫌细微、我宁繁琐，不争大利、但求稳妥”的经营方略和理念。12年后的今天，邮储银行泰州分行初心不改，少算经济账，一步一步踏踏实实地服务城乡居民、服务民营企业、服务泰州地方经济。
建起政策“保护墙”
今年以来，邮储银行泰州分行加大考核正向激励，发挥绩效考核的导向作用，在经营管理绩效办法中专设民营企业贷款、普惠型小微贷款考核指标，出台《“两小”业务专项促进方案》《普惠型小微贷款推进方案》，将业务发展情况与分行、支行领导班子的绩效挂钩，按季度通报考核，重点发展民营小微贷款。
为保障信贷资源惠及辖内企业，助力企业顺利转型，邮储银行泰州分行以小微企业为支持重点，单列小微企业专项信贷增长计划、小微企业信贷资金成本减免政策，充分保障民营及小微企业信贷资源投入。
“必须用政策保护、制度兜底，确保我们的信贷投向方向正确，让每一分钱始终奔着企业和市场的痛点和关注点而去。”邮储银行泰州分行副行长徐向春表示。
加大服务力度
邮储银行泰州分行持续开展了“小企业客户大走访”“三区一链”走访活动以及“金融服务万户行”“千企万户”“百行进万企”等纾困工作，有效打通了金融服务的“最后一公里”。
新冠疫情发生以来，邮储银行泰州分行出台了一系列企业帮扶政策，如《中国邮政储蓄银行泰州分行支持中小企业抗击疫情加快复工复产金融服务方案》《关于开展“抗疫情、促发展”专项营销活动的通知》等。该行行领导以首席客户经理的身份跑市场、走企业，了解企业融资诉求，制定相应的金融服务方案。
江苏美时医疗技术有限公司是邮储银行泰州分行“人才贷”的受益企业。该企业因后续扩大生产，急需一大笔资金，但受制于企业抵押物等因素，一度一筹莫展。情急之下，企业找到该行，没想到短短4天时间就拿到了1800万元贷款。“邮储银行的工作人员前后到公司生产现场考察了两次，4天后公司就拿到了贷款。”公司董事长动情地说。
为了形成合力，邮储银行泰州分行加强政银合作，积极对接政府相关主管部门，拓展金融服务渠道。在今年抗疫关键时期，邮储银行泰州分行积极对接人行泰州市中支，获取无贷户企业名单，逐一对接，精准服务。截至今年三季度末，该行已走访对接复工复产企业超过6000户，新增投放2233户、42.26亿元。
优化产品结构
谈及银行如何进一步服务地方经济，致力金融改革，邮储银行泰州分行党委书记、行长张大江说：“我们所做的一切，既是邮储银行的职责和使命，也是邮储银行泰州分行安身立命、持续发展的根本。”
近年来，邮储银行泰州分行以客户需求为导向，紧扣“担保创新、合作创新、线上转型”三条主线，打造强抵押、弱担保、纯信用全产品系列，解决企业融资难融资繁的难题。
担保创新方面，针对财务制度不健全的小微企业，邮储银行泰州分行推出无需财务报表及纳税凭证的标准化“快捷贷”产品；针对军民融合深度发展，创新信用类“军民融合贷”产品；针对缺乏抵质押但纳税记录良好的企业，打造以信养信的“税贷通”及“信用易贷”产品。
转型既是企业发展的根本，也是邮储银行泰州分行一直以来探索的服务课题。该行加强科技创新，大力推进线上转型相关工作，充分利用互联网大数据技术，为企业提供便捷高效的全流程线上信贷服务。目前，该行已推出“小微易贷”“发票贷”等线上金融产品，优化贷款
策应“金改”助企转型
南京银行泰州分行积极服务实体经济
当下，泰州正处于转型升级的关键期，充分发挥金融“输血供氧”作用，保住市场主体基本盘，探索运用资本力量提升产业转型发展速度，是南京银行泰州分行一直以来所坚持的战略。
图为南京银行泰州分行工作人员在某机电设备制造有限公司调研生产情况。 通讯员 王志国 摄
建立健全工作机制
近年来，南京银行泰州分行在相关部门的支持和帮助下，积极策应泰州金改各项工作，持续发挥体制、机制和决策高效的优势，多措并举，开创了政银企三赢的良好局面。
2019年，为贯彻上级行对推进战略转型的工作要求，落实公司业务实体转型“1+3”行动计划，南京银行泰州分行制定《南京银行泰州分行2019 年公司业务实体转型“1+3”行动计划》，以实体客户为目标客群，开展扩群行动。
今年4月份，为进一步加强对制造业的金融支持，南京银行泰州分行制定《南京银行泰州分行“鑫制造”营销推动方案》，力争将服务制造业高质量发展作为长期发展战略，以优质的金融服务推动制造业提质增效。
“我行充分发挥政策红利，把支持地方经济发展作为重点工作，持续有力地推进重点改革创新项目。”南京银行泰州分行行长胥永华表示。
助推企业转型升级
“去年我们销售额突破了3亿元大关。”江苏乐彩印刷材料有限公司负责人刘华礼充满感激地说，去年这个“丰收年”来的实属不易，好在有南京银行泰州分行“投贷联动”的支持。
据南京银行泰州分行工作人员介绍，“投贷联动”是股权投资和银行信贷之间的“股权+债权”联动融资模式，即投资机构对企业进行股权投资，银行跟进以贷款为企业提供融资支持。
江苏乐彩印刷材料有限公司成立于2009年，是一家典型的成长型科创企业。2016年，为继续加强创新、扩大生产，乐彩印刷材料有限公司参加“投贷联动20强”活动并成功入围，除了得到了股权的支持，南京银行泰州分行还将配套授信额度从初期的500万元增加到了3000万元，及时满足了企业在新发展阶段中的资金需求。在此支持下，企业迅速发展，现已成为江苏省环保型印刷板材工程技术研究中心。
助力企业“以科创促转型 ”是南京银行泰州分行的主业，同时也非常契合泰州市支持产业转型升级改革的大方向。一直以来，南京银行泰州分行通过政银企高效对接，推广利好政策，为高新技术企业提供“融资定制”的资金服务，打破发展瓶颈，助力提质增效。截至目前，该行已连续四年承办泰州市“投贷联动20强”评选活动，累计吸引600多家企业参评，目前合作落地173户，授信近18亿元，落地户数居省内异地分行第一。
“反哺”实体经济
为扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，在人行泰州市中支指导下，南京银行泰州分行全面落实金融支持复工复产、稳企业保就业工作部署，推出《进一步推动泰信保业务发展的通知》《普惠专营客户经理产能提升的通知》等，在金融扶持举措的“准度、速度、力度、温度”上持续发力，为稳企稳岗“添薪续力”。
靖江市华通机电设备制造有限公司主要从事汽车零部件、汽车装饰材料制造与销售。在国内疫情和汽车销售行业整体不景气双重大环境之下，公司下游付款周期拉长，使得企业资金较为紧张，导致无法按时偿还公司在南京银行泰州分行即将到期的1000万元贷款。
为响应“阶段性延期还本付息”政策，南京银行泰州分行在得知企业还款资金紧张后，主动联系客户，向其推荐 “鑫转贷”产品，帮忙联系担保机构沟通转贷手续，同时在原利率基础上给予了一定优惠。
“南京银行泰州分行认真贯彻落实党中央、国务院关于金融支持企业复工复产相关决策部署，严格按照总行要求，积极主动作为，全力履行社会责任，扛起责任担当。”南京银行泰州分行行长胥永华表示。据统计，今年1至10月，该行共为251户企业办理332笔延期还本业务，金额共计30.68亿元。
流程，降低担保要求，提升客户体验。
